[투자] 파이어(FIRE) 그들은 어떻게 남들보다 빨리 경제적 자유를 이루었을까? - 강환국

책 소개

• 파이어족 뜻: Financial Independence Retire Early를 줄인 말로, 경제적 자유를 얻어 조기 은퇴를 하는 사람들을 의미한다.
• 책 파이어는 은퇴할 수 있을 만큼의 재산을 일군 20~30대의 젊은 파이어족 20명을 인터뷰한 책이다.
• Part 1은 저자 강환국이 경제적 자유를 얻은 과정을, Part 2는 각자의 방법으로 파이어족이 된 19인의 이야기를, Part 3는 파이어족들의 비법을 분석하여 얻은 공통점에 대해 서술한다.

 

경제적 자유의 조건

 

• 파이어족 필요 자산: 20억, 연 지출의 25배
• 트리니티 연구
  • 트리니티 대학에서 '은퇴 후 매년 자산의 몇 %를 지출하면 죽을 때까지 일하지 않고도 굶어 죽지 않을까?'에 대해 1926~1995년 구간의 미국 주식 및 채권 데이터를 가지고 자산 배분 방식에 따른 시뮬레이션을 진행
  • 실험 결과: 은퇴한 시점에 자산의 50~100%를 투자하고 나머지를 채권에 투자하고 총 포트폴리오의 3~4%를 지출한다면 30년 후 자산이 고갈될 가능성이 5% 미만이다.
  • 주식 75%, 채권 25% 투자 시 매년 지출 비중과 생존 가능성(%)

 

파이어족의 투자 종류 및 특징

• 주식
  • 미국 배당주
    • 소개된 사례: 배당주로 현금 흐름 확보, 특히 미국 부동산에 투자하여 월세와 시세차익을 주주에게 배당하는 리츠에 많이 투자하였으며, 특히 데이터 센터, 물류 센터 등 4차 산업혁명 시대에 유망할 것이라고 보는 형태의 리츠에 많이 투자하였다.
    • 배당귀족주

• • 가치 투자
  • 기술적 투자
  • 퀀트 투자

 

• 부동산
  • 레버리지는 필수
  • 전세가율이 높은 아파트 중 최근 3개월 동안 많이 오른 아파트를 사라(투자 수요가 상승)
  • 상가 투자는 사업처럼 하라(세를 놓는 것도 지역 커뮤니티 등을 사용하여 적극적으로 홍보)

 

• 블록체인
  • Defi(Decentralized Finance)
  • NFT(Non-Fungible Token)
  • DAO(Decentralized Autonomous Organization)

 

소개된 포트폴리오 종류

 

•  
• 영구 포트폴리오
  • 연복리수익률=8.7%, MDD -12.7%
  • 미국 주식(SPY(ETF)) 25%, 미국 장기국채(TLT(ETF)) 25%, 금(GLD(ETF)) 25%, 현금자산 25%를 투자하고 일 년에 한번 다시 비중을 맞추는 간단한 시나리오

※ MDD(Maximum Drawdown): 최대 낙폭, 특정 투자 기간 동안 투자자가 겪을 수 있는 가장 큰 손실

 

• 올웨더 포트폴리오
  • 지난 50년간 투자 성과: 연복리수익률=9.6%, MDD -13.1%

 

파이어의 4단계 법칙

1. 파이어 시나리오 세우기

• 낙원 계산기를 이용하여 은퇴 시기까지 필요한 수익률 계산하기

※낙원계산기(https://keep-ones.me/#/paradise-calculator)

재테크 내공공

 

 

2. 지출

• 가계부 작성하고 분석하기
• 타인의 시선을 덜 의식하면 지출이 적어진다.(나 자체로 충분한 능력이 있으면 남에게 보여주기 위한 물건이 필요하지 않다.)
• 지출을 줄이는 팁
  • 부모님 집에서 살기
  • 차 없이 살거나 중고로 사기(독일 백만장자, 천만장자 친구들의 부모님들도 새 차는 감가상각이 심하다며 중고로 차를 샀다고 한다. 그럼 새 차는 누가 사냐고 물어보자 리스회사들 아니겠냐고 대답했다고 한다.)
  • 할인 사이트 이용(생필품-뽐뿌)
  • 중고물품 거래
  • 금융상품 차단(연금, 보험)
  • 30일 운동: 갖고 싶은 것이 있으면 한 달을 기다려 보는 것. 한 달 후에도 그 물건이 사고 싶으면 그때 산다. 충동구매를 방지하기에 아주 좋은 방법
  • 자녀교육비: 정말 아이를 위한 지출인지 부모를 위한 지출인지 냉정히 분석하라
  • 취미생활: 돈이 적게 드는 재미있는 취미들을 찾을 것(투자 연구, 유튜브 영상 제작, 오락실에서 게임 한 판)

 

3. 수입

• 성장하는 산업에 속한 기업에 입사하라
• 중소기업이나 스타트업을 더 추천: 업무 외 역량을 키우기에 더 좋고 성장성이 더 높다. 대표가 장기근속 직원들을 어떻게 대하는지, 그들의 처우가 어떤지(연봉, 복지)를 살펴볼 것. 그것이 나의 10년 후 미래 모습이다.
• 회사에서 인정받아 임원 루트를 탈 것인지(하이라이프), 커리어를 포기하고 꼭 필요한 일만 하고 칼퇴해서 부업 또는 투자에 집중할 것인지(로우라이프) 빨리 선택하라
• 로우라이프와 연봉을 엮을 방법 = 해외 주재원
• 연봉 올리기: 글로벌화(영어 등 언어하기), 성장하는 산업에 속하고 능력을 알아봐 주는 회사로 이직, 한 분야에 정통한 스페셜리스트/여러 분야에 능력치가 있는 제너럴리스트 둘 중 하나는 돼보기
• 부업: 자본을 거의 투자하지 않고 시간(주말, 퇴근 후 등)을 투자해서 돈을 벌 수 있는 방법을 적극적으로 찾아라, 잘되면 대박이 나고, 안되면 타격이 적은 일을 계속 시도하라

 

4. 투자

• 투자를 안 하는 선택지는 없다.
• 자산 시장에 참여하는 것 자체가 중요하다.
• 틈새시장 잘 찾기
• 수익은 길게, 손실은 짧게
• 나한테 잘 맞는 투자 방법을 찾아라
• 투자 일기를 만들어서 매매 기록을 복기하기, 오답노트처럼 만들어서 외우듯이 철저하게 대비하여야 한다.
• 코인에도 주식과 비슷하게 펀더멘털 지표(주식 또는 코인의 가치를 가늠해 볼 수 있는 지표)와 시장 사이클을 어느 정도 예측할 수 있는 온체인(On-Chain) 지표, 거래소 잔량, 장기보유자 포지션 변화 지표 등의 마켓타이밍 지표(시장의 상승과 하락을 어느 정도 예측할 수 있는 지표)가 있다.
• 총자산의 5%는 모험을 걸어라

 

파이어족의 사고방식

• 잘되면 운이 좋아서, 안되면 내 노력이 부족해서라고 생각한다.(운은 돈을 가져다주지만, 노력은 돈을 잃지 않게 해준다.)
• 자산 투자도 좋지만, 나 자신의 발전에 투자하라
• 자기 기준에 따른 노력이 아니라 주변에서 인정하는 수준의 노력을 해야 한다. 성과가 나올 때까지 계속 시도해야 비로소 노력했다고 말할 수 있다.
• 파이어 후 삶에 대해 구체적으로 구상해 보기

 

파이어 FIRE

‘파이어족’은 어느새 새로운 트렌드를 넘어 많은 사람들의 목표로 자리잡고 있다. 파이어(FIRE)족이란 경제적으로 독립해서 빨리 은퇴하고 여생을 즐기는 사람들이라는 뜻으로, 영어 문구 ‘Financial Independence, Retire Early(경제적 자유, 조기 은퇴)’의 약자를 따 만들어졌다. 결국 ‘파이어’란 ‘경제적 자유’와 같은 개념이다. 최근 입사와 동시에 퇴사를 꿈꾸는 수많은 2030이 파이어족을 동경하고 있지만, 한편으로는 잘나가는 연예인이나 유튜버, 사업가가 되지 않는 한 파이어를 달성하기는 어렵다고 지레 포기하기 마련이다. 하지만 직접 38세의 나이에 신의 직장을 그만두고 ‘파이어’에 성공한 강환국 작가는 파이어가 생각보다 어렵지 않다고 말한다. 지출을 줄이고, 조금 더 벌 궁리를 하고, 꾸준히 투자하는 노력만으로도 누구나 10년이면 경제적 자유를 이룰 수 있다는 것이다. 그는 파이어를 달성한 사람들의 사례를 모으기 위해 대한민국의 파이어족들을 수소문했다. 다른 사람들은 어떤 방법으로 젊은 나이에 부를 축적했는지 궁금했기 때문이다. 그리고 마침내 그를 포함해 20명의 파이어족을 인터뷰하게 되었다. 이 책에 등장하는 파이어 부자들은 각양각색이다. 직장인으로 회사에 다니면서 부동산이나 주식 투자로 수십억 부를 쌓은 사람, 직접 기업을 창업해 부자가 된 사람, 직장은 다니지 않고 전업투자로 부자가 된 사람, 파이어를 위해 물가가 저렴한 나라로 이민을 간 사람 등 다양한 사람들의 다양한 파이어 스토리가 담겨 있다. 우리가 할 일은 이 책에 등장하는 여러 부자들의 노하우 중 내게 가장 잘 맞는 방법을 따라 하는 것뿐이다.

저자

강환국

출판

페이지2북스

출판일

2022.04.08